За повечето хора бюджетът означава „съкращаване и без тях“, казва Пол Ричард, изпълнителен вицепрезидент на Националния център за финансово образование в Сан Диего. „Не е задължително да намалявате разходите по начин, който получава нещата, които наистина се нуждаете и искате, без да съсипете завинаги вашите финанси“, казва Ричард.
Точно както знаем, че е по-интелигентно да се храним правилно, отколкото да диетата, в паричните въпроси семействата трябва да избягват лошите вибриращи бюджети. Забравете "b-думата" и работете върху план, при който спестяванията ви са нули във финансови цели, като пенсиониране, изплащане на дълг или дори закупуване на център за домашно забавление. Ето четири стъпки, които трябва да предприемете:
1. Следвайте парите. Записвайте разходите за всеки ден за месец. След това, въоръжени с този запис, можете да решите с какво можете да живеете и без. Ако разходите ви превъзхождат печалбите и не намалявате дълга или увеличавате спестяванията, нещо трябва да върви. Може да се наложи да се сбогувате с химическото чистене и да си направите гладене пред телевизора. Ако не можете сами да вземете трудните решения, потърсете помощ. Тук няма стигма. Кредитен съветник може да постави вас и вашето семейство на план за намаляване на дълга. Преодоляването на стари навици на харчене ще ви научи на нови навици за спестяване.
2. Определете тези „фиксирани“ разходи. Не можете да избегнете плащане за храна, жилища и комунални услуги. Но това не означава, че сте безсилни да намалите тези разходи. Телефонните сметки могат да бъдат ограничени, като изберете правилния план за дълги разстояния и плащате само за услуги, от които се нуждаете. Ако се обаждате почти изключително в родния си град, планът за местни разговори с голи кости може да спести до 200 долара годишно. Редовната застрахователна проверка трябва да гарантира, че защитавате само онези неща, които не можете да си позволите да замените. Ако например карате бит-клънкер, вероятно не трябва да плащате за покритие при сблъсък, тъй като подобно заменено превозно средство ще ви върне само няколко стотин долара - по-малко, отколкото бихте платили, за да го застраховате.
3. Изрежете няколко ъгъла за пари. Променливите разходи включват всичко - от сметки за хранителни стоки до забавление. Това е областта, в която мазнините се подстригват най-лесно, но където може да се почувствате като план за спестявания става малко жертва. Можете да изрежете ъгли, като изрязвате купони и купувате на едро. Опитайте генерични и домашни марки. Вярно е, че вероятно ще спестите само стотинки за покупка, но тези растат до стотинки и долари, когато сте подреждате десетките артикули, които купувате всяка седмица.
И винаги има начин да разтегнете разходите си. Ако киносалонът предлага билети на ниски цени един ден в седмицата или има ученички с намалени цени, възползвайте се от това. По същия начин, продължете напред и изкарайте семейството на пица; просто изберете нощ, когато ресторантът предлага отстъпки.
4. Следете внимателно финала. Решете какво искате да постигнете и класирайте важността на тези цели. Направете своите цели с големи билети - спестяване за колеж или пенсиониране - поръсени с междинни награди като семейни ваканции.
На следващо място, поставете "саксии" с пари - един за пенсиониране, друг за колеж и трети за общи неща като нова кола или подобрения в дома. За да предотвратите разходването на саксията с кола за кола, можете физически да разделите тези саксии в различни сметки.
Не бива обаче да се опитвате да попълвате съдовете една по една. Ако изчакате, след като поставите децата през колежа, за да започнете да спестявате за пенсиониране, никога няма да натрупате достатъчно, за да се насладите на своите златни години спокойно. Вместо това опитайте да вадите пари във всички саксии едновременно. След това докоснете всеки, когато е необходимо.
Допълвайте тези саксии, когато е възможно, и периодично преглеждайте напредъка си, за да видите дали трябва да промените смесицата си от вноски. Дори ако всичко, което можете да си позволите да попълните, е пот, използван за изплащане на дългове, рутината за спестяване - като редовно отделяте пари отвъд това, което трябва да живеете - е добра. След като дълговете бъдат изплатени, навикът за спестяване ще ви помогне да започнете да изграждате гнездо яйце.
