Съдържание:
- С плана 50-30-20 разделяте доходите след облагане с данъци на три части:
- Получете конкретна информация за спестяването
- Съсредоточете се върху бъдещето
- Противоречете на дълга си
- По-нисък дълг - за добро
Бюджетирането може да се почувства като порасналия еквивалент на домашната работа - отнема време и далеч от забавление. Но без бюджет, хората могат да се окажат опънати до своите финансови и емоционални граници. „Точно както се опитваме да правим прекалено много с малкото време, с което разполагаме, ние се опитваме да правим прекалено много с парите, с които разполагаме“, казва Лиз Уестън, финансов колумнист и автор на новата книга „10-те заповеди на парите“.
Правилният бюджет - нека го наречем план за разходите - може да премахне този проблем. Уестън се застъпва за плана 50-30-20, разработен от Елизабет Уорън, професор по право в Харвард и шампион по защита на потребителите. Планът е лесен за разбиране, лесен за прилагане и оставя много място за наслада. "След като настроите този бюджет, животът ви ще протече малко по-гладко", обещава Уорън.
С плана 50-30-20 разделяте доходите след облагане с данъци на три части:
- Половината отива за нужди: разходи, които не могат да бъдат отложени без последствия, като наем или ипотека, сметки за комунални услуги, здравно осигуряване, минимални плащания по заем.
- Пълен 30 процента отива към искания:
Мислете за вечери, пътувания, нова чанта.
"Много малко от нас могат да живеят с много строг план за разходите", казва Уестън. "Това е балансирано. Не всеки стотинка, която правите, излиза през вратата, преди да имате възможност да се забавлявате."
Съвет за действие: Блокирайте един час, за да седнете, прехвърлете финансите си и измислете план за разходите.
Получете конкретна информация за спестяването
Решението да спестите пари е чудесно, но неясните намерения няма да създадат вашата банкова сметка.
„Когато кажете:„ Искам да спестявам пари всеки месец “, това, което в крайна сметка се случва, е да се примирите с малки промени в правилната посока, а не от големите промени“, казва Хайди Грант Халворсън, социален психолог и автор на „ Успех“ . Но изследванията показват, че ако направите целите си амбициозни и подробни, е много по-вероятно да ги постигнете.
Съсредоточете се върху бъдещето
„Скорошно проучване показва, че колкото повече хора могат да си осигурят пенсиониране, толкова по-вероятно е да успеят да спестят“, казва Дейвид Крюгер, финансов треньор на психиатър и автор на „Тайният език на парите“.
Ако ви се струва чужда трева, не сте сами. Счита се, че само 10 процента от американците имат дългосрочни цели, казва Крюгер. Затова започнете да рисувате ментални снимки на вашето бъдеще с повече спестявания. В кой колеж ще изпратите децата си? Какъв цвят ще бъде новата ви къща? Вземете вдъхновение от колаж от пенсията си във фантазия.
След като постигнете тези цели, преценете колко ще струват те - и как ще ги постигнете, стъпка по стъпка. „Хората казват:„ Ще изразходвам по-малко пари за ядене “, казва Халворсън. "Това не е достатъчно далеч. Опитайте:" Ще пакетирам обяда си X брой пъти седмично. "
Съвет за действие: Настройте директния си депозит за автоматично приспадане на пари от вашата ведомост и депозиране в спестовна сметка. Ако заплатата ви не отива директно в банката ви, при депозиране на ведомостта ви, изпращайте спестявания по отделна сметка едновременно.
Противоречете на дълга си
Средното американско домакинство има около 10 000 долара дълг по кредитни карти, според Федералния резерв, но повечето хора дори не знаят колко дължат. Ако това сте вие, време е да погледнете брутално честно ситуацията, съветва мениджърът по богатство Сюзън Хиршман, автор на „ This Make Make Assets“ изглежда дебел?
Наберете всичко, което дължите на вашата къща, кола и кредитни карти, и го напишете на лист хартия. "Докато не седнете и разгледате какво имате, какво дължите и какво искате да постигнете, не можете да останете ангажирани", казва Хиршман.
По-нисък дълг - за добро
След като разберете какъв е вашият номер, можете да продължите да го намалявате. Избройте всичките си дългове от най-високата лихва до най-ниската. След това вградете в бюджета си план за изплащане на всичко възможно най-бързо. Заемите с по-ниски лихви получават минимални плащания. Дългът с най-висока лихва получава всички налични допълнителни пари, докато не бъде изчистен и можете да преминете към следващата сметка. Сега се върнете към вашето уравнение 50-30-20.
В идеалния случай минималните плащания са от вашите нужди, а останалата част от плащането на дълга идва от спестяванията. Когато решавате как да балансирате тези 20 процента между спестяванията и дълга, имайте предвид:
- лихвени проценти
- дали имате някаква финансова възглавница
- дали вашият работодател отговаря на някакви спестявания
"Става въпрос за преминаване от чувство на лишение към усещане за власт", казва Хиршман. „Вместо, отколкото:„ Ето всички неща, от които трябва да се откажа “, фокусирайте се върху това, което получавате.“
Съвет за действие: Погледнете балансите на кредитната си карта и вижте дали имате място за прехвърляне на салда от сметки с висока лихва към сметки с ниска лихва, което ще предотврати натрупването на дълга.
